Ce e SWIFT și de ce Ucraina și aproape toată lumea vrea ca Rusia să fie scoasă din sistemul ăsta

Înainte și după invazia Ucrainei de către Rusia, mai mulți diplomați și lideri mondiali au cerut aplicarea mai multor sancțiuni care să distrugă economia Rusiei. S-a cerut în repetate rânduri scoaterea Rusiei din sistemul SWIFT. Chiar și Dmytro Kuleba, ministrul de Externe al Ucrainei, a cerut ca Rusia să fie scoasă din sistem după ce a început să bombardeze orașele ucrainene: „Oricine se îndoiește că Rusia ar trebui interzisă pe SWIFT trebuie să înțeleagă că se face vinovat de sângele bărbaților, femeilor și copiilor ucraineni.”

SWIFT, acronimul pentru Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, este un conglomerat bancar fondat sub umbrela unei cooperative belgiene. Sistemul este folosit de peste 11 mii de instituții financiare și companii din peste două sute de țări care facilitează tranzacții financiare în valoare de trilioane de dolari. Prin intermediul ei sunt trimise zilnic peste 42 de milioane de mesaje care le permit entităților să comunice între ele și să facă tranzacții în siguranță. Scoaterea Rusiei din acest sistem ar însemna o lovitură puternică pentru economia țării.

„Ar însemna multă muncă, oamenii ar fi nevoiți să se sune sau să folosească aparate Telex ca să comunice diverse detalii”, a zis Georges Pearkes, macro strateg global la Bespoke Investment Group. „Într-o economie modernă se trimit și se primesc o grămadă de mesaje de genul acesta, pentru că plățile sunt foarte mari. Dacă ești nevoit să stai să discuți cu cineva toate detaliile astea pe care le rezolvă sistemul automat, tranzacțiile sunt încetinite enorm.”

Totodată, SWIFT se consideră un serviciu public și nu va scoate o țară din sistem decât dacă e nevoit. „SWIFT e o cooperativă globală neutră care operează pentru beneficiul colectiv al comunității sale”, a declarat organizația pe 23 februarie. „Orice decizie de a impune sancțiuni unor țări sau entități individuale depinde de conducere și de legislatori”, a adăugat purtătorul de cuvânt.

Bine, există un precedent de eliminare din SWIFT. Singura țară eliminată până acum, chiar de două ori, a fost Iranul. Totuși, în 2012, SWIFT a refuzat cererile Statelor Unite și ale Uniunii Europene de a scoate Iranul din sistem până când o decizie a Consiliului Uniunii Europene a obligat serviciul de mesagerie să expulzeze zeci de instituții financiare iraniene cărora UE le impusese sancțiuni.

SWIFT a primit din nou Iranul în sistemul său în 2016, după care l-a scos din nou. Pe 2 noiembrie 2018, după ce Statele Unite au impus din nou sancțiuni Iranului, secretarul trezoreriei Statelor Unite, Steven Mnuchin, le-a zis reporterilor că SWIFT nu e diferită de nicio altă entitate și trebuie să se supună sancțiunilor statului Washington ca să evite „să i se impună sancțiuni”. Trei zile mai târziu, Iranul a fost din nou eliminat din SWIFT.

Pe măsură ce invazia progresează, liderii au păreri împărțite despre scoaterea Rusiei din SWIFT – și nu e de mirare. Nu e prima oară când s-a luat în considerare excluderea Rusiei – ideea a apărut inițial în 2014, când Rusia și-a anexat Crimeea, dar Rusia a amenințat că acest lucru va avea consecințe grave. Și ca să complice lucrurile și mai mult, The Economist a anunțat în decembrie că, din cauză că Rusia are o economie de două ori mai mare decât oricare altă economie sancționată vreodată de Statele Unite, e al cincilea partener comercial al UE, are datorii de 56 de miliarde de dolari la bănci europene, deține 35 la sută din gazul Europei și bunuri UE în valoare de 350 de miliarde de dolari, efectele acestui gest ar fi incomensurabil mai mari decât cele care ar fi rezultat în urma expulzării Iranului.

Înainte de invazia Ucrainei, Daleep Singh, consilierul pe securitate de la Casa Albă, a fost întrebat în timpul unei conferințe dacă eliminarea Rusiei din SWIFT face parte din sancțiunile impuse țării, iar acesta a răspuns că „mai putem lua și alte măsuri severe care nu ar avea aceleași efecte devastatoare ca această mișcare”. În ziua de după invazia Rusiei, președintele Biden a anunțat un nou set de sancțiuni care vor costa enorm economia Rusiei, atât imediat, cât și pe termen lung. Dar nu s-a anunțat nicio eliminare a Rusiei de pe SWIFT.

Sunt slabe șanse să se întâmple scoaterea Rusiei, pentru că asta ar crea disensiuni între liderii europeni și ar însemna ca Statele Unite să forțeze din nou mâna organizației. Protocol a anunțat că o astfel de mișcare ar încuraja adoptarea unor alternative la SWIFT care nu fac tranzacții în dolari, ceea ce ar submina dolarul.

Acesta e și contextul în care China vorbește despre CIPS – Cross-Border International Payments System. E o alternativă la SWIFT fondată în 2015. Nu e gata de lansare, dar este în curs de dezvoltare cu circa 80 de bănci străine. Miza mai mare nu e dacă SWIFT sau CIPS sau orice altceva e un sistem mai bun, ci cum se va întâmpla de-dolarizarea schimburilor comerciale. Până se va întâmpla asta, eliminarea din SWIFT e păstrată de celelalte state drept, posibil, ultima și cea mai puternică sancțiune economică, după cum subliniază și publicația germană Manager Magazine pe 14 februarie.

Tot ca alternativă la SWIFT, Rusia are un sistem (SPFS) pe care îl folosește pentru circa 20 la sută din plățile domestice. Din India mai este SFMS și în Uniunea Europeană se lucrează la INSTEX, dar prea puțin folosit în afara tranzacțiilor non-dolar cu Iran. Desigur că există și alternative pe blockchain, tehnologia din spatele Bitcoin: Ripple (protocol de plată) al Ripple Labs Inc. din Statele Unite ale Americii și Stellar (rețea de plată)a al Stellar Development Foundation tot din SUA.

„Da, putem renunța la sisteme care dețin supremația pe piețele financiare globale, dar asta necesită o grămadă de timp și energie”, a declarat Pearkes pentru Motherboard. Pe termen scurt, eliminarea Rusiei din SWIFT sau tăierea legăturilor ei cu băncile în dolari corespondente ar avea, în principiu, același efect, adică i-ar încetini masiv tranzacțiile financiare.