10 lucruri pe care trebuie să le știi despre bani când ești tânăr în România

Când ești tânăr, banii înseamnă foarte multe chestii pentru tine - un obiectiv al viitorului, o dependență de părinți, o presiune eternă că-s slabe șanse să ai destui atunci, o sursă de distracție, o sursă de invidie, un element de statut care să-ți acopere anxietățile. Dar realitatea este că, dacă aș putea să-i spun ceva versiunii mele mai tinere, ar fi că banii nu sunt o scurtătură către nimic și nu există scurtături reale către bani. Bine, decât dacă te naști cu extrem de mulți, dar acolo deja vorbim de sub 1%.

Ca să ajungi la niște bani de care să fii cât de cât mulțumit trebuie să treci printr-un proces lung, plin de lecții de viață, momente în care dai fail, greșeli (de preferat nu iremediabile) și desigur să depui niște efort și să fii atent pe toate planurile. 

De exemplu, am găsit niște lecții bune de viață pe la cei de la Banometru, un program gratuit de sănătate financiară realizat de Asociația Educație pentru Viața Reală în parteneriat cu ING Bank, care au adunat niște sfaturi despre greșelile pe care tindem să le facem toți în studenție, dar și un ghid de cum să-ți faci bugetul când ești student. 

Pe lângă informații utile de genul, ei oferă gratis și sesiuni individuale de coaching financiar cu ajutorul unor specialiști independenți, care nu doresc să-ți vândă nimic (la care te poți înscrie aici) și cursuri gratuite online și offline de educație financiară.

Pentru că și eu sunt destul de pasionat de ideea de a da mai departe sfaturi, uite câteva pe care mi le-aș fi dat mie de la 20 de ani, cu lecțiile pe care le-am învățat până la 30. Nu zic că-s cele mai bune, dar cred că e important să învățăm cu toții din greșeli, chiar dacă nu-s ale noastre.

Asta e foarte importantă pe termen lung, că dacă toate pasiunile tale de când ești tânăr implică bani, ai mari șanse ca, atunci când ai o perioadă mai dificilă în viață, să rămâi blocat. Realitatea e că viața e plină de oportunități ieftine sau gratis și când ești tânăr e momentul să te bucuri de ele.

O vacanță în Vamă cu cortul îți poate oferi cam la fel de multă satisfacție ca una la cazare. O seară petrecută la party de apartament poate fi mult mai fun decât una în club. Și desigur ai o mie de evenimente culturale gratis, dacă locuiești într-un oraș mai mare, cât să nu fie nevoie să-ți dai banii de bursă pe experiențe foarte scumpe. Serios, dacă nu mă crezi scrie pe Facebook: „events”, „this week”, „local”. O să ai surprize plăcute, eu mereu găsesc chestii interesante așa chiar și la 30. 

Evident nu zic că un job plătit cu minimum pe economie sau un part time sunt o soluție magică pentru toate problemele tale, ba chiar sigur te vor scoate din sărite uneori. Realist nu știu pe nimeni care să fi rămas la primul job mai mult de un an. Dar asta nu înseamnă că nu au învățat toți ceva de acolo. 

Și nu zic neapărat meserie, că-s multe joburi entry level pe care realist le faci doar pentru bani și CV, nici măcar nu rămâi neapărat în domeniu. Dar realitatea e că experiența unui job te cam învață lecțiile de viață de care ai nevoie ca să socializezi într-un colectiv de muncă. Oricum ar fi primul tău job, de acolo înveți câte ceva despre cum vor fi următoarele. Iar când ajungi în acel punct deja ai ceva mai multe opțiuni.

Iar pe partea financiară primul job te învață primele lecții despre cum să-ți faci un buget. Sigur, e greu în studenție să îți dai seama cum să-ți împarți banii exact, dar din fericire asta e fix perioada în care înveți că o seară în oraș te poate costa perechea aia de sneakerși pe care ți-o doreai sau te poate condamna la o săptămână de tăiței instant. Sau poți să sari peste și să citești niște ghiduri scrise de niște coach financiari.

Era 2011. Abia terminasem Jurnalismul și m-am aruncat cu capul înainte ca absolvent în cea mai gravă criză a muncii care a lovit vreodată presa din România, în care cuvântul „faliment” era pe buzele tuturor și, din păcate, cuvintele „internship neplătit” erau și mai comune. Mi-am dat demisia de la prima televiziune unde am lucrat, că-mi ziceau „oricum n-ai nevoie de bani la vârsta ta” și mi-am dat seama că era mai greu să-mi găsesc altceva decât speram. Tot am reușit să merg de trei ori la mare în acea vară din banii pe care-i strânsesem din burse și din ce mi-a rămas din ultimul salariu.

Evident, ăsta nu e cel mai bun exemplu de motive inteligente pentru care să ții un fond de urgență, ci ar fi cazul să-l ai pentru a plăti chiria, a lua mâncare sau a avea bani în caz de urgențe medicale, dar este un exemplu de cum mi-a permis să mă distrez până la un nou job cu mintea de atunci. Dar realitatea e că a fost o primă lecție pentru mine despre cum ideea de a economisi mi-a salvat o vară de distracție, mi-a adus un beneficiu direct. E o asociere pozitivă de care aveam nevoie și care m-a ajutat în viață.

O tentație ceva mai periculoasă, când ești tânăr, e să cheltuiești bani pe care nu-i ai ca să-ți cumperi haine, bilete de festival sau alte chestii de care uiți la o lună dupa aia. Sigur, nu zice nimeni să nu folosești un credit de nevoi personale ca să-ți iei lucruri personale, dar e o realitate că e bine să te gândești în primul rând cum vei da acei bani înapoi.

Am o prietenă care este din anul doi de facultate într-un circuit constant în care cheltuiește pe credit, apoi își ia sidejobs ca să acopere acele credite pe lângă cel principal. Ceea ce atunci când era entry level avea sens, dar au trecut aproape 10 ani de atunci și încă face asta. Și nu că nu câștigă bine la jobul principal, din contră. Efectiv și-a făcut de mică acel obicei de consum care o ține blocată acolo. 

Când eram tânăr, ideea de asigurări era aproape SF pentru mine, că mă gândeam că doar nu pățesc eu ceva. Am vorbit cu prietenii că găsisem niște bilete foarte ieftine către Norvegia și am zis să facem vacanță de backpackeri, cu couchsurfing sau stat la hostel. Și evident că niciunii nu ne-am gândit să luăm asigurare de călătorie, că na, nu facem nimic periculos, deci ce să pățim?

Fast forward în mijlocul excursiei, după niște ploi nordice eram toți la hostel în jurul unei prietene din grup care răcise grav. A lovit-o febra și-i puneam ciorapi cu oțet, că nu știam ce să facem altceva. Căutam toți pe Google cât ne-ar costa să chemăm ambulanța fără asigurare și până și ea refuza. Din fericire, s-a făcut mai bine a doua zi, dar adevărul e că genul ăsta de inconștiență ar fi putut să ne distrugă viețile. Ori din motive medicale, ori din motive de datorii atât de mari că erau de neplătit, atât pentru noi, cât și pentru părinți. 

Asigurările sunt o garanție relativ ieftină că ai o minimă plasă de salvare, fie că vorbim de case, mașini, vacanțe sau vieți.

Una dintre cele mai comune greșeli pe care tinzi să le faci când ești tânăr e să faci impulse buying. Ești cumpătat când ieși în oraș, dar brusc vezi un produs pe care trebuie să-l ai cât scrollezi pe telefon la 2 dimineața.

Eu mi-am păstrat jumătate din primele trei salarii ca să-mi iau o navă din Star Wars. Un prieten a făcut la fel ca să-și ia un ceas. Altul un calculator de gaming de ultimă generație. Toți trei ne-am luat țeapă și am dat mai mulți bani decât trebuia pe acele produse. Când ai 20 de ani ești la vârsta aia la care vezi un preț de 29.99 euro și zici că e doar 20, nu 30, cum e de fapt.

Cel mai simplu lucru pe care poți să-l faci e să cauți produsul pe care vrei să-l iei pe Google să vezi ce zic alte magazine. O opțiune mai complexă, dar mai practică, e să-ți pui aplicații sau plug-in de browser care-ți compară toate prețurile pentru acel produs specific de pe mai multe magazine. De asemenea, nu uita să te gândești bine-bine dacă ai nevoie să faci acele cheltuieli, că nu tot ce vrem e bun pentru noi.

Aici sigur o să vină un băiat care cumpără ieftin sneakerși limited edition, apoi îi vinde după trei luni pentru o marjă de câteva sute de lei, să-mi spună că nu am dreptate, în comentarii, dar cu toții știm că foarte puțini dintre noi luăm haine pentru asta.

Realitatea e că hainele nu sunt deloc o investiție smart, se devalorizează din secunda doi în care deschizi pachetul și, ca orice cumpărătură de consum, nu o să-ți mai pese de ele după maximum 30 de zile. 

Plus că realitatea e că, dacă înveți să fii smart, poți să fii pasionat de fashion și tot să faci cumpărături smart. I-am luat interviu acum câțiva ani unui rapper care e azi celebru, dar atunci nu depășea mia de views pe YouTube și i-am pus întrebarea de unde-și ia toate hainele alea, că părea că într-o ținută nouă la fiecare concert.

Mi-a spus că avea un circuit de SH-uri prin cartier, dar și câteva grupuri online obscure, de la care se ducea fix în zilele în care primeau marfă și așa ajungea să fie îmbrăcat cu țoale de 5K euro la prețuri de câteva sute de lei. 

Realitatea e că, atunci când ești tânăr, tu ești cea mai mare valoare pe care o deții. Dacă nu înveți să faci lucruri care te cresc în liceu și facultate, o să-ți fie mult mai greu după aia.

Termină-ți studiile, bagă orice curs gratuit nimerești, bagă-te la proiecte de călătorii, învață acasă programe sau limbi străine din tutoriale online, explorează pasiuni noi, fă voluntariat. Dezvoltă-te ca om și în viitor asta îți va garanta flexibilitate și posibilități de muncă sau afaceri cum nici nu-ți imaginezi.

La un moment dat voiam să renunț la scris și am mers la interviu, la o multinațională. Aveau un test de engleză, pe care l-am trecut, și oricum am prezentat și faptul că aveam atestat de profficiency. Mi-a zis destul de clar recrutorul că a preferat un alt candidat în fața mea, care deși vorbea engleză ceva mai rigid, povestise cum a călătorit toată viața cu burse Erasmus. Mi-a zis că degeaba vorbeam eu mai corect ca în dicționar, pentru că în el avea încredere din start că a avut ocazia să comunice cu oameni de alte naționalități direct, ceea ce era un avantaj mult mai mare. 

Nu știi niciodată când o experiență în plus îți va deveni avantaj, deci încearcă să nu ratezi nicio ocazie să înveți ceva nou.

Nu știu alții cum sunt, dar după ce am terminat facultatea, ultimul lucru de care voiam să aud este ceva care conținea cuvântul „educație”. Și asta a fost o greșeală, pentru că, după cum ziceam mai sus, orice lucru nou învățat e o investiție în tine - cel mai valoros lucru pe care îl deții. 

De-asta educația financiară e relevantă, chiar dacă ești tânăr, că te pregătește pentru viitor. Sigur, sunt slabe șanse să ajungi un lup pe Wall Street la 20 de ani, dar asta nu înseamnă că lecțiile despre economisire, investiții, buget personal și altele de acum nu te vor pregăti pentru cine urmează să devii la 30. 

Te ajută să începi să fii planificat devreme. De exemplu, eu am început să strâng bani de urgențe parțial de spaimă, parțial pentru distracție și vacanțe. Treptat s-au transformat în niște economii. Și, când m-am mutat într-o garsonieră veche care aparținuse unei bătrâne, i-am folosit ca să schimb rețeaua electrică și să pun termopane ca să nu îngheț. Nu știi niciodată când banii strânși azi te ajută mâine.

Știu că inflația e genul ăla de cuvânt de care auzi la TV și dai din umeri, dar serios că e ceva absolut real care te afectează mult când ești tânăr. E motivul pentru care sucul din parc care te costa 5 lei în 2020, iar acum te costă 7,5 lei. Și, din păcate, cam același raport îl ai la toate produsele pe care le luai înainte. Roamingul pe cartelă pe care ți-l iei când mergi la Krapets în weekend e acum 12 euro, față de 10 cât era la începutul anului trecut. Nici nu mai intru în cât au crescut sneakerșii, concertele, ieșirile în club sau piesele de calculator în doar doi ani.

Trebuie să fii mereu atent la inflație, pentru că din cauza ei rămâi cu mai puțini bani în cont, deși salariul tău e la fel. Dacă ai cheltui acum cât cheltuiai anul trecut pe distracție, te costă adunat cu 20% mai mult.

Asta înseamnă că trebuie să înveți ori să cheltuiești mai puțin, ori să găsești moduri să câștigi mai mult, fie prin sidegig-uri noi, fie prin măriri/schimbări de job. E important să te gândești mereu la metode prin care să ții pasul cu inflația, ca să te poți bucura de aceleași lucruri de la un la altul.

Sper că te-au ajutat experiențele mele de mai sus, pentru că, până la urmă, greșelile altora sunt cel mai bun profesor după greșelile noastre. Și cei de la Banometru au tot felul de ghiduri pentru tinerii care vor să învețe din greșeli sau vor să învețe să-și facă un prim buget, când au bani puțini. Știu că e vârsta la care nu-ți vine să ceri sfaturi, dar nu strică uneori să asculți unul de la cineva care vrea să te ajute și să te încurajeze să-ți îmbunătățești viața.