Cum mi s-a schimbat viața de când am banking 100% digital

Erau niște vremuri când priveam plățile și finanțele ca pe o corvoadă. Îmi calculam ziua în ore petrecute la cozi ca să plătesc facturi, cozi să retrag bani, cozi să transfer bani dintr-o parte în alta, ce să mai, universul meu era o coadă infinită. Digitalizarea bankingului ne-a băgat pe toți de pe o zi pe alta în alt secol și s-a simțit, la unii mai rapid, la alții mai greu.

Țin minte și acum că, după o experiență din studenție cu ceva bancă care-mi cerea comision și ca să respir, încă insistam oriunde lucram să-mi ridic banii cash, de la casierie. Nu-i țineam chiar sub saltea, dar nici departe nu eram, că-i bagam într-o cutie de pantofi ascunsă sub pat. Îmi luam vineri liber de la birou mai devreme, ca să plătesc întreținerea, că era singura zi când era administratorul liber. 

Apoi, prin 2014, a venit schimbarea de viață totală, când am trecut la ING și m-am trezit cu tot ce oferea Home’Bank, după ani de zile în care cel mai apropiat lucru de centralizat finanțe și facturi era să fiu împins între ficuși de niște oameni agresivi pe la Poștă. A fost o revoluție să-mi plătesc toate utilitățile și întreținerea dintr-o aplicație, să pot să le trimit prietenilor care aveau aceeași bancă banii instant și, în general, să simt această tranziție bruscă de la anii ‘90 la epoca digitală. Mi-a dat brusc mai mult timp să mă bucur de viață, cu niște ore în plus eliberate în care n-am mai stat îngrijorat de bănci și cozi. 

Cam asta a fost și ideea în campania “Home'Bank, banking și mai și de la ING” în care au făcut procesele din Home’Bank atât de intuitive, încât te poți bucura de viață fără să fii preocupat de procesele bancare și au adăugat tot felul de funcționalități noi care să te lase să faci tot ce-ți dorești. Hai să te trec prin câteva dintre ele.

Ești la restaurant, la o masă de 10 oameni, și inevitabil unul dintre voi e ăla care o să plătească cu cardul, că e mult prea dificil să aduni pe loc cash fix de la toată lumea în epoca cashless. Unii îți trimit pe loc banii, alții îți dau cash, dar mereu apar câțiva care zic fă poză la bon și-ți transfer mai încolo și inevitabil uită. 

Acum ai scăpat de asta cu plata la comun, dacă-s și ei pe ING. Intră în meniul Plăți, pe Alte plăți, și acolo găsești „cereri de plată”. Îi trimiți prietenului cât datorează și el decide dacă plătește sau nu, timp de 30 de zile, de când îi apare notificarea. În esență e un mod elegant să-ți recuperezi instant banii de la oameni uituci, dar și să-ți ușurezi ieșirile cu prietenii și colegii, fără grija că-ți dai pagubă în cont.

Acum câțiva ani eram într-o excursie prin țară cu niște prieteni și unul dintre ei, care avea cardul la altă bancă, a aflat de pe net că avea o eroare în care i se dublau sumele luate din cont, dar că banca va remedia curând problema și-i va restitui banii. Partea tristă e că toate acele plăți au rămas blocate, că dura 24 de ore să se facă către alte bănci în weekend, și nu știa nici când va veni momentul în care va rămâne cu totul fără bani, deci își tot scotea cash de frică.

Asta e doar una dintre situațiile pe care plățile instant o rezolvă, că până la urmă e mereu important să știi cât ai cheltuit de fapt. Nu te mai chinui să calculezi toate plățile în așteptare.

De asemenea, e destul de util pentru patronii de afaceri. Un patron de local din Centrul Vechi, din București, îmi povestea că el prefera mereu clienții care plătesc cash, că lui îi vin furnizori care vor banii pe loc, când îi aduc marfa, și el nu avea de unde să le dea, că rămâneau toate plățile făcute cu cardul în weekend în acest purgatoriu bancar, până luni dimineața. Prin opțiunea Home’Bank de plăți instant dispare problema asta.

Cred că o dată pe an primesc o notificare de pe mailul cel mai vechi de Google, că o parolă sau date trecute pe un site de joculețe online, cumpărături sau informații acum 10 ani au fost furate de hackeri și ar trebui să schimb parola. E din păcate ceva ce vine la pachet cu internetul și de-asta e bine să nu folosești datele în locuri în care nu ai 100% încredere. 

De-asta m-am bucurat că ING a introdus o nouă funcționalitate în Home’Bank: poți vedea pe ce site-uri și în ce aplicații sunt salvate cardurile pentru plăți ulterioare. Opțiunea este disponibilă doar dacă ai optat pentru varianta de folosire a token-ului care înlocuiește datele reale ale cardului.

Long story short, poți vizualiza toate site-urile și aplicațiile unde ai ales opțiunea să-ți păstreze detaliile cardului, ca să poți să le ștergi. Deci, dacă ți-ai luat o pereche de sneakerși de pe ceva site aleatoriu dubios din Cehia și Polonia (cum sunt de fapt majoritatea ălora „românești” care au oferte interesante pe adidași), poate că e momentul potrivit să-ți ștergi datele bancare de acolo. Eu am făcut-o deja. 

Eram în 2021 într-o vacanță la Sovata, vara, cu prietenii. Stăteam toți pe șezlongurile din curte cu niște limonadă în mână și ne frunzăream prin telefoane, cum se face dimineața în concedii. La un moment dat, unul din gașcă zice „băi, cred că am dat click pe un spam de phishing și mi-au prăduit contul de 900 de lei”. Din fericire, cei de la ING au fost ok și i-au dat alertă că a fost victima unui atac de phishing și l-au ajutat cu un număr de telefon la care să sune. A stat vreo oră, în weekend, să discute toate datele problemei cu echipa lor de cybersecurity și s-a rezolvat cu banii înapoi în următoarea zi. Și el nu era un tip rupt de tehnologie cu meme de bună dimineața la cafeluță, era un băiat care lucrează în baze de date, dar mna, a dat click pe notificarea mesajului și a ajuns să aibă contul spart instant.

Conform ING, numărul de linkuri infectate detectate în atacuri care vizează furturi de date a crescut de cinci ori de la începutul anului, ajungând până la un sfert de milion la mijlocul lunii iunie, iar 26% din aceste tentative voiau să obțină datele noastre bancare. De-asta ING și Bitdefender au lansat un parteneriat prin care încurajează utilizatorii să folosească soluții de securitate pentru a-și proteja datele și a preveni fraudele. Clienții ING vor putea să testeze gratuit soluția Bitdefender Total Security timp de 30 de zile, accesând-o direct din Home’Bank.

Și da, e important să ai antivirus și pe telefon, nu doar pe computer, că până la urmă smartphone-urile sunt în mare pc-urile de acum câțiva ani miniaturizate, dacă te uiți ce specificații au. Și vin cu toate beneficiile, dar și cu toate riscurile pe care le implică asta.

E bine să știi că ai nevoie de soluții de securitate cibernetică nu doar ca să te protejezi de viruși, phishing și malware, dar și ca să-ți menții anonimitatea sau să vezi ce aplicații au acces la microfonul și camera ta sau să faci tranzacții bancare în deplină siguranță.

Tot pe partea de siguranță, e bine să nu uiți că ai în Home’Bank și unul dintre cele mai avansate sisteme de autentificare biometrică. Așa eviți probleme gen uitat parola sau șansa ca altcineva să ți-o fure și s-o folosească.

Pe lângă noile funcții n-am cum să nu vorbesc de toate celelalte părți bune ale acestui lifestyle de banking digital, care doar se îmbunătățesc pe an ce trece.

Eu sunt genul care uită de facturi până în ultima zi a lunii și ajung să le plătesc pe toate la pachet în ziua de salariu. Asta înseamnă că la unele primesc mailuri de preaviz de deconectare la servicii, la altele primesc penalități. Dar cu funcția ING de Direct Debit nu am problema asta, că se duce factura direct unde trebuie. Găsești opțiunea la secțiunea de „Facturile mele” și tot de acolo poți activa plățile automate.

Alteori mai pățesc să-mi uit și portofelul în ceilalți pantaloni, când ies în oraș, și să am nevoie de bani cash. Și aici iar mă salvează tehnologia, că pot să scot pur și simplu banii din bancomat contactless cu telefonul, atât timp cât are NFC.

Știi opțiunea aia celebră de la ING, cea de plată către un prieten care are cont la aceeași bancă doar cu telefonul? Ei bine, acum ai opțiunea asta și cu BCR, Banca Transilvania sau CEC Bank, dacă aveți amândoi activat Alias Pay. 

Deși am început ca late adopter în banking online, acum pot să zic că mă arunc să testez orice funcție nouă, pentru că știu că, la finele zilei, ele mă ajută să mă bucur de viață fără să mai fiu preocupat de operațiuni bancare, că deja mi-am automatizat aproape totul. Dacă ești curios să citești mai multe despre funcțiile descrise mai sus, nu uita să arunci un ochi pe secțiunea de FAQ din aplicație sau, dacă ești ca mine și înțelegi informațiile mai ușor prin clipuri decât din text, aruncă un ochi pe tutorialele despre cum să folosești ING Home’Bank.